鹿兒Talk 神卡:年費300元的銀聯鑽石,了解一下?抓緊上車

此篇為讀者“咖啡大熊包”的投稿,現與大家分享。

眾所周知,自18年下半年銀聯爸爸發力之後,銀聯鑽石信用卡的權益就變得非常有價值,擁有一張鑽石卡就成了居家旅行、到處薅毛的必備選擇。 (本文所討論的鑽石卡都為銀聯鑽石信用卡,不包含江蘇銀行等沒有被納入游泳、馬術權益範圍的)

本人玩卡時間不長,屬於初級入門玩家。掰開卡包看了看自己並沒有鑽石卡,於是從18年年底開始就密切關注各種信息。總的來說鑽石卡大部分情況下還是有一定門檻的,並有一定的剛性年費,一般都是3600元起,也有6000、10000的,而且年費越高的卡,申請條件也會要求更高,自身資質一般的話下卡更難。

在發現光大這張鑽石卡之前,除去一些想辦也基本上暫時辦不下來的鑽石卡(比如部分銀行年費6000、10000的鑽石卡),納入我考慮範圍的就倆選擇。一個是中國銀行鑽石卡(世界之極套卡)。考慮到近期中行放水,找到合適的進件渠道下卡不難。年費3600,並有一定概率減免首年年費,次年可用積分抵扣。卡本身權益一般不值年費,如果能免首年年費當然超值,不能免只能說勉勉強強,然鵝一波操作後,結果就是這樣。 。 。 。

另一個選擇是招行鑽石卡。 3600的年費在鑽石卡里已經算低的了,但是權益偏向於親子,對於單身的、沒娃的或者有娃也懶得帶出去玩的,就難以回血了。而且該卡還是有一定的門檻的,也不是隨隨便便就能下卡。

尋尋覓覓,忽然發現了光大這張鑽石卡,官網地址如下

https://xyk.cebbank.com/home/ps/card-detail601.htm

根據銀聯提供的信息,光大的鑽石卡屬於可以使用游泳、馬術權益的那類(下圖序號14),跟江蘇銀行那種還是有質的區別滴。考慮到這張卡10W額度以內年費並不高,基本和白金卡差不多,我就感覺下卡門檻應該也和白金卡差不多,不會很難,應該會是比較容易的。

複雜的年費規則
Fee

該卡年費和額度掛鉤,如果不是額度黨的話,10W以下的年費為688或者1188,同時也適用於光大的慣例,首年可以用積分抵扣一半左右,次年可用積分全部抵扣。一般直接選擇10W一下那檔就行了。

還有這種騷操作啊( ̄O ̄;)

無論選擇年費688的還是1188的,次年所需抵扣積分是一樣的,區別就是第一年抵扣完後,剛性支出300和500的區別。差了的兩百塊提供的增值服務,值不值就看自己的需求了。如果有剛需那可以考慮,如果沒需要或者其他卡也能覆蓋相關權益的,200塊也可以省省直接選擇年費688-388=300的了。

鑽石卡權益
Benefits

200元買上面這點權益划算不划算呢?鹿兒覺得划算,但是不是人人都要買。第一年200元買這些權益可能虧,但是之後每年使用積分抵扣年費卻是一樣的,200元可能買的是5年的權益。但是對於洗牙用不完(比如經典白、農商等持卡人),龍騰點數不缺的,不買我覺得也是完全OK的。

進件標準以及渠道
Channel

一番研究以後,就著手開始尋找合適的卡員和進件渠道,了解進件門檻。據說此卡並不是所有地區都能辦理,而魔都恰恰是可以辦理的。而且並非所有卡員都知道這張卡的存在,有的幾乎都沒給人辦過這張卡(聽說也有可能是級別不夠的卡員無法辦理?)。

總的來說,最好是有正常工作(半年以上),輔以上海產證加持,基本就穩了;要是沒產證,只要月收入夠高,還有他行大額卡,那也問題不大。當然這些標準只是個大概的,我也沒去了解太細,具體每個人還是要根據自己的資質選擇合適的姿勢去進件,畢竟這卡要是額度搞太高了也不好,年費還貴,8W左右是比較理想的,畢竟還要防著萬一給提額了就要被銀行反薅年費了。

最終我使用的是產證+工作證進件,卡員上門拍照填表,過個兩三天就傳來審批通過的消息,然後再過兩天就收到卡了,從進件開始一個星期內就搞完了,真效率。 。 。

光大是典型的額度流銀行,一般都是通過高額度來吸引客戶辦卡,同時房產和額度是掛鉤的。

卡面我就不拍了,官網上也有,就是那個樣,不算別緻,透露這一股濃濃的壕之氣。激活卡片後,立馬打開銀聯雲閃付綁定了下,鑽石卡被識別出來,各項該有的銀聯鑽權益都有。

總結一下幾個需要注意的地方:

1.這張卡是存貸合一的卡,申請前需要註銷所有光大儲蓄卡,否則悲劇。

2.存貸合一的意思就是同一個62的銀聯卡號,即有儲蓄卡賬戶,又有信用卡賬戶。支付寶微信走信用卡還款,可以直接進信用卡賬戶。他行轉賬過來的,一般進儲蓄卡賬戶,如果要把儲蓄賬戶裡的錢去還信用卡,需要電話客服操作。這點挺麻煩的,但看在鑽石權益和年費也不多的面子上,忍了。

3.經諮詢客服,此卡沒有附屬卡。

4.此卡年費與額度掛鉤,我也是第一次看到這種操作。如果卡的額度正好是10W,一提額就要漲年費了。以前沒用過光大的信用卡,不知道銀行會不會在不經用戶確認的情況下主動提額。

據說光大近期將推出全新鑽石卡卡種,不著急的可以等新鑽卡,我是擔心新鑽卡會不會年費定位比較高,這樣進件門檻也會相應提高,反而到時候不好下卡了就悲劇了,於是果斷下手。總的來說,此卡本身權益一般,適合暫時沒有銀聯鑽石卡,又想以比較性價比的方式享受銀聯鑽權益。

以下內容為鹿兒補充:

鹿兒來補充一下此卡的一些官方大坑:

1、自帶借記賬戶,默認一類賬戶,之前有光大借記卡的客戶,辦不了。借記賬戶有效期5年,到期後換卡,會影響借記賬戶使用;

2、銷戶必須到櫃檯 ;

3、執行坡度年費,無年費抵用券,在開卡後使用過程中,額度上升了,年費自然上升(巨大坑);

4、還款還到信用賬戶,不然導致還款失敗(影響徵信);

5、近期將推出全新的鑽石卡(有利有弊,萬一進件條件變的更加可怕);

進件條件:

1、身份證原件➕複印件(必備)

2、職位部門經理,主管或科級等同級別起(含)

3、名片/稅單/工作證/收入證明,任選一項,資料為原件帶來,稅單可網上打印版4、公積金連續繳納6個月以上,1000起交(上海公積金網上註冊的用戶名和密碼,現場登錄驗證)

5、他行白金卡,5萬起額度卡使用一年以上,10萬起額度卡使用半年以上(加分項)

6、上海房產60平起,申請人本人必須在產證上,原件和復印件帶來(加分項)

7、不開卡不收年費! ! ! ! !

8、僅限工作在上海的客戶辦卡

300元買2次接送機、24次游泳健身其實並不虧。大家自行考慮吧。

作者:咖啡大熊包

排版:Michael Jin

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